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租房存錢如何規劃?8個理財秘訣對“月光族”說不

發布時間:2015-12-23  來源:  

 收入“三分法”  

每月收入到手后,別急著花,先把他們大致平分為3個部分,其中:


1、生活費占1/3:即房租、水電、通訊、柴米油鹽等必要開銷,無論如何要保證這部分錢不被動用。


2、儲蓄占1/3:存入銀行,沒有特殊開銷時盡量少動用。


3、活動資金占1/3:剩下這部分可根據自己目前的生活目標,較為自由地使用,如用來旅行、購物、聚會等或投資。

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 “10%法則”強制儲蓄  


確保每月收入的10%最后真正存了起來。例如每月3000元,那么其中應該有300元成為儲蓄。如果手頭寬裕,可以將存款的比例提高,但最好別低于10%。


儲蓄的關鍵是要堅持每個月強迫自己不動這部分的錢。存儲的原則是:你應該長期備有能維持3-6個月基本生活的活期存款。

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夢想儲蓄罐


為自己的“夢想”(想買的比較貴的東西)列出的未來一段時期內的儲蓄進程和目標,稱之為“夢想儲蓄罐”。


目的:


1、延遲滿足感,讓每個“小夢想”的實現都有看得見的為之努力的痕跡,得到以后才會更加珍惜;


2、控制開支;


3、為了“夢想”,懂得取舍。


具體操作:


1、將想要實現的“消費夢想”列出清單,包括所需金額、開始時間、計劃完成時間;


2、將每一筆省出來的錢,記錄在清單右側,并同時將這筆錢,轉入專門的賬戶里;


3、統計每一筆省出的資金,直到湊足所需金額,并記錄實際完成時間,與計劃完成時間作對比。

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 階梯式存錢法  


目的:


1、強制儲蓄,適用于月光族、剁手族等攢不下來錢的一族;


2、節流,通過這個方法可以在節省不必要的開支,攢起來;


3、積少成多,把零花錢舉起來,讓原本隨手溜掉的錢派上更大的用場。


具體操作:


按照等差的方式,每周比上周多存一定數額的錢,如第1周存10元,第2周20元,第3周30元。。。依次類推,第52周存520元。這樣一年下來,即使起始金額只有10元,到年底總額竟然也達到了13780元。

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 學會記賬  


記賬能讓你看到自己每月的錢花在了哪里,分析必要支出和非必要支出,讓你的消費更“量入為出”。你需要記的有:


1、每月收入;


2、每月固定支出:房租、水電等;


3、每天的日常支出:可分為三餐、出行交通、購物、其他;


4、非日常支出:如外出旅行等。


以上幾項每月定期統計總收入和各部分支出比例和變化。


5、現有的房產、汽車等固定資產;現金、存款、支付寶等流動資產;股票、理財等投資資產;


6、現有的房貸、車貸等長期負債;信用卡欠款等短期負債。


以上幾項每月定期記錄和統計。

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 控制消費  


耐用品、常用工具、電器等要長期使用的東西,寧可買質量和品牌好的,不要附加功能,基本款就可以,這種東西省錢才是浪費錢;


過節、促銷的日子關注一下各家電商,快消品可以趁做活動時一次多屯點;


每個月預估要用的錢,一次性取出現金保管,不要用沒了再取,這樣很容易不知不覺把錢用光;


不帶太多現金出門;


少喝或戒掉飲料、咖啡等,自己泡茶或自制飲料;


多自己做飯,少在外面就餐;


減少或不要團購、減少購買基本不用的超市大促銷產品;


不要跟風,不要嘗鮮;


無論如何,保證正常、有計劃的消費,不要壓抑自己省吃儉用。

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合理投資


如果你現在還有些閑錢,選擇一些風險較低的投資理財項目,是不錯的增值保值方式:


1、國債:有國家信用擔保,收益率高于銀行存款,安全性高; 


2、貨幣基金:安全性較高,收益率高于銀行存款,如余額寶等寶寶類理財產品,但余額寶收益率正在下滑,10月27日發布的余額寶七日年化收益率顯示,余額寶收益率再次不足3%,只有2.957%,萬份收益也僅0.79. 


3、公司債券:風險較低,收益率高于存款和國債,靈活性好。但目前處于資產荒的狀態,公司債券收益率較低。


如9月29日,萬科公告其2015年公司債券發行規模為人民幣50億元,債券為5年期品種,最終票面利率為3.50%。萬科此次發行公司債利率水平接近于同期限國債利率水平。

  

4、銀行理財:固定收益類的銀行理財產品,收益率一般高于存款和國債,安全性較高,但必須持有到期,適于一年期限投資,起點相對高,5萬、10萬、30萬都有;

  

5、黃金:歷來被當做保值增值的工具,但也具備一定的風險,流動性尚可,如果要投資,應該有風險意識、選擇合適的時機;

  

6、保險:保障性保險可以防范風險;理財型保險投資期限長,靈活性較差。

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 投資自己  


對自己的培訓也是一種投資。拿一些富余的錢用來學英文、會計、設計、編程等課程,或參加有用的線下活動、社交活動等,有助于技能成長、人脈積累,讓未來有更好的職業發展。


此外還要規劃未來。對自己今后3至5年間的發展有一個預計和規劃,比如1年后結婚買房,2年后買車,3年后開始養小孩等等;據此列出可能的重大支出,如房貸、車貸、小孩教育經費、自己和父母的保險費用等。


之后,定期檢查你離這些節點目標有多遠,從中判斷你近期需要多少錢、可以承受多少風險。比如接近買房的階段,你就要降低投資風險性,減少支出。

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